P2P-Darlehensinvestition: Ein vollständiger Leitfaden

Unmittelbare Kreditgewährung abseits klassische Kreditinstitute erfreuen sich ansteigender Verbreitung. P2P-Lending koppelt Geldgeber ebenso wie Darlehensnehmer durch elektronische Internetseiten. Dieser Konzept kann größere Erträge erhoffen lassen, beinhaltet allerdings ebenfalls eigene Gefahren.

Prinzip von P2P-Portale

Ein privater Anleger stellt sein Vermögen über einer derartigen Marktplatz zur Verfügung. Diverse Kreditnehmer stellen ihr Kreditgesuch. Die Portal prüft die Kreditwürdigkeit und ordnet das Geld der Investoren dann automatisch oder manuell zu. Man bekommt also praktisch geringe Anteile an einigen Darlehen.

• Streuung: Das Vermögen wird auf hunderte Darlehen aufgeteilt.


• Automatisierung: Zahlreiche Plattformen bieten automatisierte Investmentstrategien.


• Transparenz: Investoren können einsehen meist die Kreditwürdigkeitseinstufung.

Wichtige Punkte bei der P2P-Kreditinvestieren

Keineswegs alle Plattform bietet identisch. Eine umfassende Überprüfung zeigt sich unabdingbar. Blicken man daher auf diese Kriterien:

• Bonitätsklassen: Begreifen Sie das Einstufungssystem.


• Ausfallquote: Inwieweit groß ist die bisherige Quote?


• Provisionsmodell: Welche Kosten nimmt die Plattform?


• Rückkaufgarantie: Existiert es eine Form von Absicherung?


• Verfügbarkeit: Kann man Investments vorzeitig Ende der Laufzeit veräußern?

Risiken und potenzielle Fallstricke

Die attraktiven Erwartungen kommen nicht aus irgendwoher. Das Adaussumrisiko ist weiterhin der wichtigste Faktor. p2p kredit investieren Der Kreditnehmer könnte seine Monatsraten nicht mehr leisten. Weitere Schwierigkeiten umfassen:

• Platformrisiko: Was geschieht, falls die Vermittler Schwierigkeiten bekommt oder pleite wird?


• Mangelnde Liquidität: Ein frühzeitiger Verkauf ist häufig schwierig.


• Kompliziertheit der Regelungen: Die Rechtslage mag unübersichtlich werden.


• Konjunkturelle Abschwünge: Während wirtschaftlichen Problemen nehmen zu die Ausfälle normalerweise.

P2P-Kreditinvestieren verlangt deshalb eine größere Eigeninitiative im Vergleich zu zum Beispiel ein klassisches Festgeld. Es stellt dar keine passive Geldquelle. Regelmäßige Beobachtung und Anpassung des Portfolios erweisen sich als unerlässlich.

P2P-Kreditvergabe vermag eine lohnende Zusatz für ein diversifiziertes Anlageportfolio darstellen. Als alleinige Investitionsstrategie taugt es sich wohl wenig. Das Verhältnis von möglichem Rendite und akzeptiertem Wagnis muss ein jeder Investor für sich gründlich abwägen. Starten man mit einem überschaubaren Geldsumme, testen man die Welt sorgfältig und vermeiden es, all Ihr Vermögen an einer Quelle zu bündeln.